Dnes se zaměřím na nejsložitější a přitom velmi běžný finanční produkt a to na Životní pojištění. A aby toho nebylo na někoho příliš zdlouhavé, rozdělíme si to hezky na dvě části. Zkusím nastínit postupně všechna rizika, na která se dá pojistit, tedy úmrtí, trvalé následky úrazem, invalidita, nemocenská, denní odškodné nezbytného léčení, hospitalizace a velmi vážné onemocnění. I když je to velice nudné a někdy nesrozumitelné, rozhodně se vyplatí dát si práci s přečtením pojistných podmínek, možná se nakonec budete divit, co vše si pojišťovna z plnění vyloučí.

Dnes už asi není žádný spořící účet, na kterém by se dalo vydělat. I když vezmete ten nejlepší na trhu, bude se pohybovat na hraně inflace a spíš pod ní. Měl by tedy alespoň držet hodnotu peněz. Každopádně je to lepší, než nechat peníze ležet na běžném účtu, kde je poskytuje bance, aby na nich vydělávala, půjčovala je a jinak otáčela, ale Vám pouze ztrácí na hodnotě.

Server penize.czdefinuje Investiční životní pojištění (dále jen IŽP) takto: Investiční životní pojištění (IŽP) je pojištění, u kterého je výše plnění vázána na hodnotu podílových jednotek. Na rozdíl od kapitálového životního pojištění (KŽP), v jehož případě se pojišťovna při podpisu smlouvy zavazuje k vyplacení konkrétní částky při dožití se konce pojištění, u IŽP žádnou takovou garanci nemáte. Můžete tak za stejně peněz (rozuměj zaplacené pojistné) dostat více či méně "muziky" (rozuměj pojistného plnění) než u KŽP. Záleží na tom, jak se povede právě vámi zvolenému investičnímu portfoliu. Investiční riziko tedy v případě IŽP nesete vy, nikoliv pojišťovna jako je tomu u KŽP.

Penzijní připojištění je tzv. 3. pilíř důchodové reformy. Server mesec.cz ho definuje jako: "Penzijní připojištění vám dává možnost finančního zabezpečení na důchodový věk. V důchodu pak není nutné se spoléhat výhradně na státní systém důchodového zabezpečení, který bude již v blízké budoucnosti čelit závažným problémům. Připojištěním získáte státní příspěvek." Vyplatí se ale každému? Pojďme se na něj podívat blíže.

Tento text vznikl poté, co jsem ve svém okolí řešil nespokojenost lidí s finančními poradci. Poté, jaké jsem viděl uzavřené děsné smlouvy a taky poté, kolikrát jsme v hospodě u piva omílali neustále to samé. Některé části mohou vyjadřovat můj osobní názor. Popis produktů je výsledkem mého pátrání po serverech jako je mesec.cz, penize.cz a finance.idnes.cz, webech příslušných institucí, po konzultacích s 8 finančními poradci ze 4 různých společností a nakonec i knih, které zmíním dále.

Pokud posíláte klasickou doporučenou zásilku, paní na přepážce se Vás vždy zeptá, zda ji chcete pojistit. Přemýšlím, jestli má pojištění cenu, to je ČP tak neschopná, že se musí každého ptát na pojištění? Samozřejmě, pokud bych posílal něco cenného, asi bych to pojistit nechal. Protože když jsem posílal balík s označením „křehké“ za příplatek, stejně to přišlo rozmlácené.

Poste restante umožňuje nechat si poslat zásilku na konkrétní poštu, kde zásilka zůstane uložena, nedochází k pokusu o doručení. Výhodou je, že to nic nestojí, zásilka by se neměla nikde ztratit nebo skončit v cizích rukách a můžete si ji nechat poslat na jakoukoli poštu, třeba tu, kolem které chodíte cestou z práce. Nevýhodou je, že Vás nikdo neupozorní, když zásilka dorazí. Prostě si sem musíte dojít nebo zavolat a zeptat se.

U českých zásilek není problém, odhadnete dobu dodání nebo máte přímo trackovací číslo a zásilku si ohlídáte v systému Track&Trace. Pokud ale jde zásilka ze zahraničí, nezbývá, než si sem prostě chodit.

Doporučená zásilka, doporučený balíček a cenný balík mají standardní dobu uložení 15 dní, lze ji prodloužit až na 1 měsíc. Balík Do ruky + Balík Na poštu mají standardní dobu uložení 7 dní, lze ji prodloužit až na 15 dní. Pro prodloužení úložní doby lze online vyplnit formulář Žádost o prodloužení úložní doby pro vyzvednutí již uložené zásilky.

Minule jsem osvětlil, jak je to s příslušenstvím, nakousl jsem služby a slíbil, že budu pokračovat Antivirem. Dále rozvedu, proč vám vůbec prodavač služby a příslušenství nutí, pár paradoxů a kde spíše koupit notebook.

Minule jsme si řekli něco o odměňování prodejců, příklad výpočtu jejich provize a proč vůbec preferují jisté produkty před jinými a o těch ne TOP tvrdí, že ty nejsou to pravé pro vás. Dnes se podíváme na příslušenství a něco málo na služby. Tady se jedná o krásný příklad psychologické manipulace.